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今年1月1日起，经过去年两次降息，我市房奴每月的月供将减少，为房贷减压。 近日，从我市多家银行了解到，经过去年央行的两次降息，今年1月1日起，对于老房贷来说，将按新利率执行。2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。 你的月供减少多少? 利率下调0.5个百分点，意味着房贷月供的变化有多大呢?记者请市内某银行的理财经理做了测算： 以等额本息还款方式，20万元10年期的房贷,首套房按基准利率执行为例，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为2327元;而在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为2276元，月供要比以前少50多元。 银行业内人士建议，如果你想测算新年开始后，你的月供发生了多少变化，可以亲自到银行去咨询，算算每月该往还款帐户存多少钱。此外，可建议大家到银行官方网站上去找贷款计算器，选取其中的“房贷计算器”，输入贷款金额、贷款年限、贷款利率就能算出每月偿还本息额，也就是月供了。当然，这也仅限等额还款方式。 7折利率不要急着还款 每年春节将至，红包到手后，许多人开始考虑提前还贷，这时候就会迎来一波还贷高峰。对于许多房奴来说，目前的投资项目少了，股市也低迷，手里有了闲钱就考虑提前还贷。 据我市银行业内人士分析，对于已经享受7折利率优惠的市民来说，可以不急着提前还贷。而把要还的这笔钱去存款反而更划算些。目前，5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%;而对应的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。 从目前的情况看，利息的增加幅度实际上是小于CPI增长幅度的。如果贷款人购买了较好的抗通胀理财产品，就没必要提前还贷，尤其是对于那些已经享受7折优惠利率的人来说，提前还款更不划算。目前各家银行已停止了基准利率下浮政策，要想享受利率7折或8.5折的政策已经很难。如果把以前的贷款还清后，再次购买房产将被视作二套房，利率将遭遇上浮。这种情况不适宜提前还贷。 对于之前享受七折优惠利率的贷款人来说，这个利率在目前信贷收紧、贷款越来越难的环境下，是十分合算的。这部分人最好不要盲目提前还贷。此外，对于等额本息还款已到中期以及等额本金还款期已过1/3的贷款人来说，也不适合提前还贷。如果贷款人使用的是等额本息还款方式，且还款年数已接近中期，此时选择提前还款并不明智，因为等额本息还款每月还款的总额固定，还款本金递增，还款利息递减，如果提前还贷无异于自己提高了贷款利率。同理，那些使用等额本金还款的客户，由于是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，因此随着还款时间增加，所剩本金减少，还款利息也愈来愈少，而如果在还款期超过1/3时选择提前还贷，偿还的也多是本金。
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