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在泸州不少房贷族的潜意识中，无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，当他们经济宽裕想提前还款，却被银行要求支付违约金时，不少人“想不通了”。 近日，泸州市民吴先生告诉泸州新闻网记者，称自己提前还房贷，却遭遇银行“霸王条款”，被收取了360多元违约金。那么，提前还贷究竟要不要向银行交纳违约金？对于提前还贷，酒城银行目前是怎样的一个政策？记者就此问题进行了调查。 市民 提前还贷被收360元违约金 提前还贷本为了省钱，没想到却要缴违约金。近日，家住城南重湾某小区的吴先生向记者反映，他前几天把欠银行的房贷提前还清了，但在办理还贷手续时却发现被收取了360多元的违约金。“我只知道逾期还款算违约行为，没想到提前还贷也属‘违约’。”吴先生不解地说。
据吴先生介绍，2009年9月，他在城南重湾某小区购买了一套20多万的商品房，在城西的某银行营业网点办理了房贷业务，贷款期限15年，贷款14万元。今年8月份，他手头的资金多了，决定提早还完所剩下的8.7万元贷款，并向银行提交了提前还贷的申请。9月1日，吴先生接通知去办理提前还贷时，银行工作人员告诉他，除了要支付原本房贷款，还需要支付违约金，违约金大约为360元。吴先生认为，合同里写的是一年后可以提前还款，自己已经贷款6年，符合提前还款条件，银行收取违约金属于“霸王条款”。 随后，记者联系该银行，该行个贷中心工作人员称，该行对于提前还款的要求是：贷款未满一年不允许提前还款，贷款满一年可以提前还款，但需要缴纳一定数额的违约金，违约金的计算公式为：提前还款金额*贷款执行月利率。吴先生的360元，正是提前还款8.7万元*月利率，合同里都有明确说明。记者仔细阅读了吴先生提供的房贷合同，的确写明了“若提前还款，要收取提前还款金额*月利率作为违约金”。 调查 各家银行违约金收取有不同 对于泸州众多工薪家庭而言，房贷的确是一笔较大的支出。如果手头有闲钱，提前还贷可以节省利息支出。那么，对于提前还贷，酒城银行目前是怎样的一个政策？违约金如何收取？ 记者走访市内多家银行发现，银行普遍存在着提前还贷须预约的规定，而这也是业内一直以来的惯例。具体而言，目前大多数银行都规定了10-15个工作日左右的预约期，但也有少数银行规定提前预约期长达1个月。在还款额度方面，各家银行规定有所不同，有些银行对还款额度没有要求，有些要求最低1万元起。 而对于违约金的收取，各银行也有别，有的银行表示将按照贷款合同来执行，有的银行则将对提前还款的金额按比例收取违约金，还有的银行按提前还款额度1-3个月的利息收取。工行泸州分行个贷人士表示，提前还贷违约金具体要参照房贷合同有关条款来执行，如果合同上有注明提前还款的违约金收取情况，即按照有关条款来执行，若没有注明则收取提前还款额3个月利息作为违约金。不限提前还款次数。中行泸州分行个贷工作人员表示，贷款期限在1年以内（含1年）的，不得提前还款；贷款满1年后，提前还款需提前15天预约，违约金按照提前还款额2个月的利息收取。农行泸州分行规定，在贷款三年内提前还款的，收取提前还款额的千分之一作为违约金，贷款满三年后提前还款，则不收取任何违约金。 提醒 是否该提前还贷须综合考虑 今年以来，随着央行一而再再而三的降息，再加上人们的手头有一些余钱之后，就开始盘算如何减轻房贷压力。那么，在越来越优惠的利率面前，市民还需不需要提前还贷呢？ “是否决定提前还贷，市民可根据自身情况来综合考虑，先算一算成本账，最好先全面了解一下该笔贷款的利息及还款情况。”市区某股份银行理财经理林先生在接受采访时表示，总体而言，将手头闲钱及时用于提早还贷，可以少付点利息，从而减少房贷成本。可是综合各种因素看，并不是所有的提前还贷都划算。 一般来说，有几种情况不建议提前还贷：首先，如果你正享受着公积金贷款或7折、8.5折利率，那么不必急于还款，因为同样一笔钱的理财收益能轻易超过贷款利息。其次，对于那些还款时间已经过了一半的市民来说，提前还款没有多大必要。如果贷款人选择等额本息（每月还款金额固定不变）还款已到中期或者选择等额本金（还款逐月递减）还款期超过三分之一时，实际已经偿还大部分利息，因此选择提前还贷意义有限。相反，如果还款时间不长，选择提前还贷可明显节省利息支出。最后，贷款人的房贷利率如果低于现行存款利率，无需急于提前还款，可以把手上的钱存入银行，获得更多收益。当然，投资收益高于贷款利率的投资人士，也不适合提前还贷。 记者 胡吉星 原标题：提前还房贷 泸州多数银行要收违约金 |
市民吴先生向记者出示自己的房贷合同
