泸州农商银行在持续提升账户服务质效的同时时刻紧绷防范风险之弦，做到有疑必问，有异必查，将反洗钱和反诈骗工作做深做实，为维护稳定的金融环境做出积极贡献，为老百姓的资金安全保驾护航。 9月19日12点40分左右，客户张某到泸州农商银行茜草支行要求大额汇款30余万，经办柜员出于职业敏感，察觉到该客户神情焦躁、着急办理等异常举动，通过抽调客户流水发现卡内资金均为当日通过不同的外省账户转入，且客户该银行卡在我行核心系统中已被总行营业部调为高风险客户并限制非柜面出账。通过询问，客户称给自己转账的人都是泸州的朋友。经办柜员分析客户描述与转入卡归属地均为不同的外省这一情况有所不符，立即与客户银行卡开户网点泸州农商银行营业部工作人员沟通，并让客户张某到泸州农商银行营业部核实情况后再行处理。 泸州农商银行营业部工作人员在当日12点50分接到茜草支行电话后迅速核实客户张某交易明细，发现客户张某交易确有可疑，资金均为快进快出，且来自不同地区的不同人员。营业部工作人员当即与客户留存的工作单位进行核实，了解到客户确为某房产服务人员，但经综合分析后认定该账户流水与客户留存的职业等信息不相匹配，于是在泸州农商银行柜面业务群内发布了该可疑客户的相关信息，提醒其他网点如若遇到该客户前来需谨慎办理。 13点30分左右，张某到泸州农商银行营业部柜台要求转款时，工作人员沉着应对，向客户张某的资金转账用途进行试探性询问，客户称资金是不同的朋友归还的借款，而自己又向别人借了钱，现在要把这笔钱还给别人，甚至还把这个交易对手人带到了营业厅来以此证实自己的转款用途真实性。虽然客户和陪同人员全程表现淡定并且回答问题条理清晰，但工作人员根据丰富的反洗钱工作经验认为客户是有备而来，该卡交易仍有明显过账嫌疑，遂以核实账户资金性质需要时间为由稳住客户，客户当下马上表现出非常急躁并且要求销卡。客户的应激反应引起工作人员怀疑，工作人员因此更加坚定地回复客户账户现在确实无法进行转账或销户，银行需要上报条线部门重新识别客户身份及交易，最迟于本周内回复客户核实结果，随后客户和陪同人员表示不满后离开。 事后，营业部运营主管第一时间会同柜面在岗人员和网点负责人再次讨论分析后，确认该账户存在多个疑点，决定立即启动“警银联动”机制，联系泸州反诈中心上报该可疑客户全部情况。同时，营业部紧急上报总行反洗钱相关部门，汇报该可疑账户，请求总行协助进一步核实，并持续监控客户张某账户资金情况。总行反洗钱中心在接到上报情况后，迅速在相关系统查询，发现该客户在2022年5月至8月期间，先后7次被止付后自动解除，结合客户的交易情况分析后，迅速将有关情况上报至市反诈中心。营业部在22日查询法院查控平台和客户账户相关信息，发现该账户于2023年9月21日20：36被江苏省盐城市建湖县刑警大队申请全额冻结。 近年来，由于经济环境受疫情影响严重，导致犯罪分子诈骗手段层出不穷，金融业反洗钱工作任重而道远。在此高压态势下，泸州农商银行有效落实账户风险防控政策，始终保持对反洗钱工作的高度重视，加强银行间的协同配合，全力堵截各类可疑涉诈资金，持续深化“警银联动”机制，用高效和智勇保护好老百姓的“钱袋子”。  |
